2008년 3월 31일 월요일

10,000원 송금하는데 수수료가 3,000원??

최근 재테크 열풍이 불면서 각종 혜택을 주는 다양한 금융 상품이 많이 등장하게 되었습니다. 각종 수수료를 면제시켜주는 자유입출금통장은 가장 쉽게 은행에서 받을 수 있는 혜택성 상품 중에 하나입니다.

사실 네이버나 구글에서 '입출금 수수료 면제' 혹은 '이체 수수료 면제'라고 검색하면 금새 각 은행에서 내놓은 여러가지 상품들을 만날 수 있는데, 이런 상품들은 '수수료 면제'라는 것만 크게 광고할뿐 면제 혜택을 받기 위한 조건이나, 그 상품의 단점에 대해서는 쉽게 찾아보기 어려운 것이 사실입니다.

오늘은 이 포스팅을 통해 각 은행마다 가지고 있는 '수수료 면제' 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.


1. 수수료 얼마나 되는데?


<전 은행 송금 수수료>
은행 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
SC제일 3,000 1,000 1,500 500 500 500
경남 2,000 1,000 1,500 600 600 500
광주 1,500 1,000 1,600 500 600 500
국민 2,000 600 1,000 500 500 -
기업 2,000 600 1,000 500 500 500
농협 1,500 800 1,200 500 500 500
대구 2,000 900 1,400 600 600 600
부산 2,000 500 1,000 500 600 500
산업 1,500 600 600 면제 면제 면제
수협 2,000 1,000 1,500 500 500 -
신한 3,000 600 800 500 500 500
외환 3,000 1,000 1,600 500 600 500
우리 3,000 600 1,100 300 500 600
전북 2,000 1,000 1,600 500 500 500
제주 1,500 800 1,200 500 500 500
하나 3,000 600 1,200 500 500 500
한국씨티 2,000 1,000 1,600 500 500 500

위 표는 전국은행연합회 홈페이지(http://www.kfb.or.kr)에서 찾아볼 수 있는 각 은행의 '타행이체 수수료'이다. 대부분 은행은 영업시간내 당행이체 수수료는 무료이지만, 영업시간외 당행이체 수수료나, 영업시간내/외의 '타행이체' 수수료는 위와 같이 징수하고 있다.

솔직히 개인적으로 창구나 자동화기기(ATM)에서 타행이체를 해본적이 없어서 이정도까지 수수료가 비싼지 미처 몰랐다. -_-; 단돈 만원 이체하는데 수수료가 3천원이라니, 미치고 팔짝 뛸 노릇이다. 사실 젊은 사람들이야 인터넷 뱅킹, 텔레 뱅킹에 익숙하지만 나이가 많은 어르신들은 간단한 타행이체도 창구에서 하시는 경우가 많은데, 이건 아주 날강도들이 따로 없다.

창구이체야 사람이 직접 해야되니까 그렇다고 치더라도, 자동화기기가 하는 타행이체조차도 대부분 천원 이상이다. 왜 은행이 그렇게 매년 신기록의 영업이익을 기록하는지 짐작이 가는 부분이다.

인터넷뱅킹/텔레뱅킹/모바일뱅킹도 대부분 타행이체는 500-600원 정도의 수수료가 부과된다. 이런 돈이 대수롭지 않게 여겨질 수도 있지만, 이게 오랜시간 쌓이다 보면 이것도 무시 못할 수준. 게다가 대부분 은행의 입출금통장이 주는 이자가 0.1%인것을 감안하면, 이체수수료(혹은 입출금시에도..)로 몇년동안 받은 이자를 한방에 날릴 수도 있다.

이런 가슴 아픈 사태를 방지하기 위해서는 이러한 아까운 수수료들을 면제시켜주는 상품을 반드시 가입해두어야 겠다. 별로 가입하기 어려운 상품들도 아니고 대부분 일반적인 입출금통장들이다. 물론 약간의 조건이 있는 경우도 있으므로 각 상품마다 가지고 있는 약관을 잘 살펴봐야겠다.

참고로...

<전 은행 입출금 수수료>
은행 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
SC제일 면제 600 1,000 1,200
경남 면제 600 1,000 1,200
광주 면제 600 1,000 1,200
국민 면제 500 800 1,000
기업 면제 500 1,000 1,200
농협 면제 500 800 1,000
대구 면제 600 1,000 1,200
부산 면제 600 1,000 1,200
산업 면제 면제 700 900
수협 면제 500 1,000 1,200
신한 면제 500 1,000 1,200
외환 면제 600 1,000 1,200
우리 면제 600 1,000 1,200
전북 면제 600 1,000 1,200
제주 면제 500 800 1,000
하나 면제 600 1,000 1,200
한국씨티 면제 600 800 1,000

참고로 소액 인출을 자주 하는 사람은 농협을 이용하면 좋다. 농협은 1만원만 뽑을때는 영업시간 외에도 수수료를 받지 않는다. 수수료 면제는 하루 1회로 한정된다.


2.
은행별로 알아보는 수수료 면제 비법.



 (1) 제일은행 (http://www.scfirstbank.com)

    a. 수시 입출금 통장

       (1) e-클릭통장

          조건 : 해당 상품과 인터넷 뱅킹 가입
          특징 : 인터넷전용통장, 창구 이용시 & 실물 통장 발급시 수수료 부과

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
e-클릭 1,000 ? 당행이체
면제
면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료 면제

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
e-클릭 면제 면제 1,000 1,200

          평가 : 대부분 은행의 수수료 면제 통장은 급여이체 등의 조건이 있는데 반해 온라인 전용 통장 상품을 
                   개설하는 것만으로 수수료가 면제되는 기특한 상품. 거의 조건이 없는 것이나 마찬가지. 최근 제
                   일은행에서 고객정보유출-_-로 좀 뒤숭숭한 뉴스가 나오긴 했지만, 상품 자체는 강추다.

                   그리고 타행으로 자동이체를 설정할때는 수수료 면제 혜택을 주지 않는 은행이 태반인데, e-클릭 
                   통장은 타행으로 자동이체를 설정해 놓았을때도 수수료가 무료다. ;ㅅ;

 
      (2) 퍼스트주거래통장

          조건 : 급여이체(100만원 이상) - 꼭 급여이체가 아니라 일반 입금도 상관 없음.
          특징 : 수수료를 면제해주는 수수료형과 보험 가입이 되는 보험형이 있음.

   <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
퍼스트
주거래
4,000 면제 당행이체
면제
면제 면제 면제

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
퍼스트
주거래
- 면제 면제
(평균잔액
100만원 이상시)
면제
(평균잔액
100만원 이상시)


          평가 : 일부 은행에서는 급여이체를 통해서 수수료 면제 혜택을 줄때 날짜가 일정하지 않으면 안되다거나,
                   일반 입금은 안된다거나 하는 식으로 급여이체가 아닌데 급여이체인척 해서 혜택을 받는 고객을 찾
                   아내려고 열심이다. 하지만 제일은행 퍼스트주거래통장은 100만원 이상의 입금이 1회라도 있으면
                  
혜택을 고스란히 다 받을 수 있다.

                   제일은행 입장에서야 직접 급여이체를 받는 것이 좋겠지만, 사용자 입장에서는 진짜 급여이체가 있
                   어야 혜택을 주는 은행의 통장으로 1차적으로 입금을 받고 제일은행으로 2차로 송금을 하는 것이 똑
                  
똑한 처세술이 되겠다. :)

                   퍼스트주거래통장이 두번째로 던져주는 떡밥은 사실 좀 짱인데, 평잔 100만원이 넘으면 타행ATM
                   출금 수수료가 월 10회 무료다. 씨티은행이나 HSBC같은 외국계열 은행에서만 선보이던 상품인데, 
                  
국내 은행에서는 최초로 타행ATM수수료를 면제해주는 상품이 아닌가 싶다.

                   밤늦게 돈찾아야 되는데 해당 은행ATM기가 없어서 한참을 헤매다가 타행ATM에서 만원 뽑고 1500
                   원가량 되는 수수료를 내본 사람이라면 쌍수들고 환영할만한 상품이다. 개인적으로는 만원 뽑고
                   1500원 내기가 아까워서 만원만 필요한데 3만원을 출금한 경험도 꽤 있었기 때문에 이런 상품은 가
                  
입 1순위라고 하겠다.

사용자 삽입 이미지

상세 상품 설명. 클릭하면 원본이 보입니다~!



 (2) 국민은행 (http://www.kbstar.com)

    a. 수시 입출금 통장

       (1) 직장인 우대 종합 통장

          조건 : 최근 3개월 동안 아래 3개의 조건중 1개 이상 만족시
               ① 건별 50만원이상 급여이체(타행자금이체 포함) 실적이 2회 이상인 계좌
               ② 3개월 예금평잔이 100만원 이상인 계좌
               ③ 당행 카드 총 결제 금액이 100만원 이상

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
직장인
우대
2,000 600 1,000
당행이체는
면제
면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
직장인
우대
- 면제 800 1,000

          평가 : 그냥 평범한 급여이체 수수료 면제 통장.


       (2) 名品여성종합통장

          조건 : 전월 말일 현재 아래 항목 중 한 항목 이상에 해당하는 경우
               ① 명품여성자유예금을 가입한 고객의 계좌
               ② 전월 명품여성종합통장을 통한 KB카드 결제실적이 있는 계좌
               ③ 전월 1개월간 名品여성종합통장의 월 평균잔액이 50만원 이상인 계좌
               ④ 전월중 名品여성종합통장으로 당행 적립식상품이나 기타 자동이체 실적이 있는 경우
          특징 : 최대 월 10회까지만 면제

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
직장인
우대
2,000 600 1,000
당행이체는
면제
면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
직장인
우대
- 면제 800 1,000

          평가 : 이것도 별 특이사항 없음.


       (2) KB Star*t 스타트 통장

          조건 : 아래 3개의 조건중 1개 이상 만족시
               ① 계좌간 자동이체 실적이 있거나 또는 각종 공과금 등의 자동납부 실적
               ② 이 통장으로 KB카드(KB체크카드, KB비씨카드 포함) 결제 실적
               ③ 전월 말일을 기준으로 캥거루통장, 차세대통장, 20대자립통장, e-파워통장 중 하나 이상을 보유
          특징 : 만18세 이상 ~ 32세 이하만 가입 가능

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
스타트
통장
2,000 면제 당행이체
면제
면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
스타트
통장
- 면제 800 1,000
    * 기타 : 타행에서 스타트통장으로 송금할 때 수수료 면제

          평가 : 기존의 은행에서 선보인 일정 잔액 이상을 MMF계좌로 swing시켜 고금리를 주는 방식과 정반대의
                   개념으로 나름 신선한 시도의 상품. (100만원까지만 고금리) 나이가 지나면 자동으로 직장인 우대
                   종합 통장으로 전환된다. 나이가 어린 사람들을 대상으로 하는 상품이라서 급여이체 조건이 없는 것
                   도 특이한점. _^_


 (3) 우리은행 (http://www.wooribank.com)

    a. 수시 입출금 통장


       (1) 우리닷컴통장

          조건 : 인터넷전용통장 개설 혹은 전환

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
우리
닷컴
3,000 600 1,100 면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
우리
닷컴
- 600 1,000 1,200

          평가 : 그인터넷뱅킹/텔레뱅킹/모바일뱅킹만 수수료가 면제되는 상품. 입출금 수수료도 면제된다고 생각
                   하기 쉬운데 되지 않는다. (나 낚였었음-_-; 수수료 없는 상품인줄 알았더니 멤버쉽 포인트에서 수수
                   료로를 빼가더라는...;;)



       (2) 우리로얄클럽통장

          조건 : 급여이체 or 아파트관리비 이체 or 우리카드 사용 회원

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
우리
닷컴
3,000 600 1,100
당행이체
면제
면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
우리
닷컴
- 면제 1,000 1,200

          평가 : 로얄클럽통장을 만들면 우리카드의 기본연회비가 5년동안 면제된다. 이쪽이 더 좋아보임;



 (4) 씨티은행 (http://www.citibank.com)

    a. 수시 입출금 통장


       (1) 씨티원예금

          조건 : 계좌 평잔 90만원 이상 or 급여이체(90만원이상) 

    <타행 송금 수수료>
상품 창구이용 자동화기기 인터넷뱅킹 텔레뱅킹
(ARS이용시)
모바일뱅킹
마감전 마감후
씨티원 2,000 1,000 면제 면제 면제 면제
    * 기타 : 납부자자동이체(타행 자동이체) 수수료는 부과
               타행ATM을 이용한 송금 수수료도 월 5회까지 면제

    <입출금 수수료>
상품 같은은행에서 인출시 다른은행에서 인출시
마감전 마감후 마감전 마감후
씨티원 - 면제 면제(월8회) 면제(월8회)

    * 기타 : 당행 ATM을 통한 타행입금 서비스 수수료 면제

          평가 : 수수료 면제 상품으로는 가장 파워풀하고 강추 상품 중 하나. 타행 ATM으로 이루어지는 거래까지
                   대부분 수수료가 면제라서 거의 수수료를 안내도 된다고 봐도 무방하다. 수수료는 거래시에는 빠져
                   나가고 나중에 통장에 캐쉬백 되는 시스템이기 때문에, 딱 10,000원 있을때는 인출을 못하는 아쉬움
                   이 있다.

                   또한 이렇게 많은 부분에서 수수료를 면제해주는데 '납부자동이체(타행 자동이체)' 수수료는 면제 
                   되지 않는 부분도 아쉬운 부분.




3. 내가 쓰는 은행에도 수수료 면제 상품이 있을까?

물론이다. 우리나라 모든 은행은 수수료 면제 상품을 최소한 하나씩은 가지고 있는데, 위에서 모두 열거하기가 힘들어서 일부만 살펴보았다;;

각자 본인이 사용하고 있는 은행의 수수료 면제 상품을 알아보려면 가장 손쉬운 방법은 콜센터에 전화를 해서 수수료 면제 상품이 있는지 물어 보는 것이다^^;; 하지만 그게 번거롭다면 그냥 인터넷 홈페이지에 접속해서 '입출금이 자유로운 상품' 중에서 수수료 면제 상품이 있는지 찾아보면 되겠다. 이러한 수수료 면제 상품의 유형은 주로..

 (1) 인터넷 전용 상품 (주의사항 : 창구거래와 통장발급에 불리함)
 (2) 급여이체 (주의사항 : 급여의 최소금액이나 꼭 찍혀야 하는 이름 등 제약이 있을 수 있음)
 (3) 각종 공과금 자동 이체
 (4) 특정 신용카드 사용시

이렇게 4가지로 나누어 볼 수 있다. 이러한 조건에 따라서 가장 많은 수수료를 면제 받을 수 있는 상품을 적절하게 선택하는 지혜가 필요하다. '수수료 면제'라고 붙어있다고 해서 다 같은 상품이 아니기 때문이다. 위에서도 여러가지로 나누어서 살펴보았지만, 어떤 수수료가 면제인지 자세히 들여다볼 필요가 있다.

 (1) 인터넷뱅킹/텔레뱅킹/모바일뱅킹 타행이체 수수료는 무료인가? (이건 대부분 무료)
 (2) 인터넷뱅킹 타행 자동이체는 무료인가? (이건 제일은행 e클릭을 제외하면 대부분 무료가 아님)
 (3) 자동화기기 영업시간 외 수수료는 무료인가? (예전에 우리닷컴통장에 뒷통수 맞은 기억이...)
 (4) 타행 자동화기기를 사용할때 수수료는 무료인가? (이 항목을 면제해주는 은행은 제일은행씨티은행 뿐이다.)

여러가지 들여다본 결론으로는 수수료 면제 혜택이 가장 큰 상품을 고른다고 한다면,


 (1) 평잔 100만원을 유지할 수 있으면 : 제일은행 퍼스트주거래통장
    이유 : 타행자동이체까지 수수료 무료인 e-클릭 통장과의 연계 사용이 용이해서.

 (2) 급여이체는 되는데 평잔은 그닥;;이라면 : 씨티은행 씨티원통장
    이유 : 급여이체만 되면 타행자동이체 수수료만 빼고 모두 무료라서.

 


  * 이 포스트는 blogkorea [블코채널 : 재테크의 달인을 찾아라!] 에 링크 되어있습니다.   

댓글 10개:

  1. 전 동양 CMA 에 넣어두고 10만원 이상 펀드 들면 수수료 면제라서 그렇게 사용해요 ^^



    늘 유용한 정보 감사해요 체리님 :)

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  2. 산업은행이 최고군요!! 그렇지만... 산업은행은 찾기가 힘들어서... ㅠㅠ

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  3. 수수료와 인건비라고 하겠지만 10,000 원에 3,000 원이면 그야말로 날강도로군요.

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  4. 역시 아는게 최고군요 ㅠㅠ...

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  5. 소액 송금시마다 찝찝함이 있었는데 정말 잘 지적해 주셨네요.

    창구 이용도 비싼 편이지만 자동화 기기 이용시는 500원만 해도 된다고 생각하는데

    어딜가나 사기당하는 느낌입니다.

    특히 편의점에서 돈 찾을때는 정말 속 쓰리더군요.

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  6. @Energizer Jinmi - 2008/03/31 09:52
    저도 동양CMA에 수수료 면제로 사용하고 있긴 한데, 그래도 은행-은행 간의 수수료 면제 상품도 필요할 때가 있더라구요.



    저 같은 경우에는 급여는 CMA로 입금을 못받는다고 해서 일단 우리은행으로 받고 있기도 하고.. 회사에서는 동양종금이 증권사이트로 분류되어-_-; 접근이 안되는고로;; 우리은행에 돈을 좀 남겨놓는 편이거든요. ㅎㅎ



    그리고 동양종금 CMA도 자동화기기 수수료는 전부 면제는 아니고 일부 면제라서.. 자동화기기 이용 수수료 면제되는 상품 하나 가지고 계시면 유용할듯 싶어요^^

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  7. @별빛하나 - 2008/03/31 12:01
    산업은행은 처음에 계좌개설만 해두시면 나머지 업무는 우리은행에서 동일하게 볼 수 있는걸로 알고 있습니다. ^^ (자동화기기 이용이라던지~)



    그런데 곧 산업은행이 민영화 된다는 소식이 들리는군요.. 마지막 남은 완소 은행이 사라지는 순간인듯 합니다;

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  8. @RAISON - 2008/03/31 12:57
    그러게 말입니다;

    젊은 사람이 이정도의 수수료를 내는 경우는 거의 없겠지만 좀 나이가 있으신 분들은 그러려니 하고 내실까봐 걱정(?) 이네요;

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  9. @김치군 - 2008/03/31 22:16
    요즘은 아는게 힘이 아니라 아는게 돈입니다;; -ㅁ-;

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  10. @그리스인마틴 - 2008/03/31 22:57
    창구 이용 요금은 인건비라고 핑계를 대겠지만,

    자동화기기 이용 수수료는 왜그렇게 비싼건지 정말 이해가 안됩니다.

    뭐라고 핑계를 댈까요?



    아, 그러고 보니 일전에 ATM기계 업그레이드 하고 그러는데 돈이 많이 드네 어쩌네 하는 기사를 본적이 있긴 하네요...;;;

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