하루만 맡겨도 연이자 5.35% - CMA를 선택하는 지혜.

※ 이제는 그 이름이 지겨워질때도 된것 같은데 - CMA 통장!

  이제 재테크에 조금만 관심있는 사람이라면 누구나 한번쯤은 들어봤을만한 금융상품이 바로 CMA입니다. 일반 은행의 입출금 통장의 연이자가 0.1% 정도로 거의 없는 수준인 것에 반해, 증권사의 CMA는 5.0 ~ 5.7%에 이르는 연 금리를 지급하고 있습니다.

  '예금자보호'와 하루만 맡겨도 고금리라는 타이틀과 함께 CMA 통장의 대명사처럼 떠오르는 동양종금을 비롯해, 이제는 모든 증권사들이 CMA 상품으로 고객 유치에 한창입니다.

  하지만 CMA를 가입해야겠다고 마음 먹은 소비자가 그 많은 증권사들의 CMA 상품을 비교해서 가입하기란 쉽지 않습니다. 아마 대부분의 경우에는 원래 거래가 있던 증권사의 CMA 상품을 선택하거나, 점유율 1위라고 하니까 동양종금 CMA를 가입하거나, 집이나 직장에서 가까운 증권사의 CMA 상품을 별 고민없이 선택하게 되실겁니다. ^^;;

※ 각 증권사가 똑같이 내세우는 CMA의 특징들.

  가끔 체크카드나 신용카드 팜플렛을 보면 소득공제가 된다고 광고하는 카드들이 있습니다. 물론 일반적인 사실을 광고에 포함하지 말라는 법은 없지만, 일부 사람들에게는 해당 카드에만 있는 혜택으로 오해할 수도 있는 부분입니다. (소득공제는 모든 종류의 카드에 해당되는 내용입니다.)

  CMA의 광고 팜플렛도 이런 부분들이 많이 있습니다. 예를 들어,

• 신용카드/체크카드 결제 가능하다던가
  
• 하루만 맡겨도 이자를 지급한다던가
  
• 따로 신경쓰지 않아도 자동 투자되어진다던가
  
• CMA계좌를 통해 채권이나 펀드 등 금융상품에 투자를 할 수 있다던가
  
• 급여이체를 할 수 있다던가
  
• 대출 서비스를 받을 수 있다던가
  
• 공과금 자동 납부를 할 수 있다던가
  

  ...하는 부분들은 대부분의 CMA 통장이라면 대부분 공통적으로 제공되는 서비스들입니다. 이런 문구는 단지 상품의 특징 목록에 번호 하나 덧붙이려는 속셈이지, 소비자가 CMA 통장을 선택할때 중요하게 봐야할 부분은 아니라는 것입니다. ^^;;

※ 그럼, CMA 상품 선택시 뭘 보고 하는게 좋을까요?

  (개인적인 생각으로는^^) CMA 통장을 선택할때 가장 중요하게 생각하는 것이 '사용의 편리성'이라고 생각합니다. 이것은 지점이 가까워야 한다는 뜻은 아닙니다. 대부분의 CMA 통장은 다른 은행과의 연계를 통해 은행 ATM기를 사용할 수 있게 되어있기 때문에 입출금을 위해서 지점에 들러야할 필요성이 없습니다. 물론 처음에 통장을 개설할때 한번은 방문해야하지만 어차피 한번 날잡고 가야하는 직장인들이 많기 때문에, 지점이 꼭 가까워야할 필요는 없다는 생각입니다.

  제가 생각나는 사용의 편리성은 이런 것들입니다.

1. 자동이체 수수료 면제 조건은 어떤 것인가?
   
2. 연계 은행에서 입출금시 수수료는 얼마인가?
   
3. 입출금 혹은 인터넷 뱅킹 가능 시간은 언제인가?
4. 금리 변동시 매도/매수는 자동으로 되는가?
   

  CMA 통장은 수시 입출금 상품인 만큼 수시로 입금이나 출금 등의 작업(?)을 할수 있는 시간이 가능한한 길어야겠고, 또 자금 이체나 입출금시 수수료가 쉽게 면제되거나 없어서 부담없이 사용할 수 있는지 여부를 꼭 비교해봐야 합니다.

  또한 CMA 통장을 찾는 이유중에 하나가 하루만 맡겨도 지급되는 '고금리'인 만큼 금리 인상 시기에 빠릿빠릿하게 금리를 인상해주는 부지런한 증권사를 선택하는 것이 좋겠죠. ^^

금리를 5.35%로 전격 인상한 증권사들 비교
5.35% = 100만원 입금시 하루 세후이자 127원

1. 우리투자증권 옥토CMA (http://www.wooriwm.com)

1. 수익률
   RP형 : 5.35% ~ 5.50%
   종금형 : 5.35%
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   조건없이 무료
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   18시 / 수동
5. 이용가능시간
   ??
6. 가상 계좌 은행
   우리은행
7. 기타 특징
   ??
   

2. 대우증권 퍼스트클래스 CMA (http://www.bestez.com)

1. 수익률
   5.35% (일복리)
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   없음
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   수동
5. 이용가능시간
   우리은행, NH(농협):24시간 현금출금 및 이체출금가능
6. 가상 계좌 은행
   우리은행, 농협
7. 기타 특징
   아파트 관리비 자동 납부 가능
   

3. 동양종금CMA (http://www.myasset.com)

1. 수익률
   RP형 : 5.35%
   종금형 :
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   CMA에서 적립식 펀드로 월10만원 이상 이체시 인터넷 뱅킹 수수료 면제
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   22시 / 수동
5. 이용가능시간
   07:00 ~ 22:00
6. 가상 계좌 은행
   우리, 국민, 농협, 신한, 씨티

3. 동부증권 CMA (http://www.winnet.co.kr)

1. 수익률
   1일~365일 : 5.4%
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   신규 고객 (1달간)
   월 10만원 이상 순입금시
   적립식 펀드 월10만원 이상 자동 이체시
   월평잔 5백만원 이상시 (월 10회 한도)
   CMA에서 적립식 펀드로 월10만원 이상 이체시 인터넷 뱅킹 수수료 면제
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   ???
5. 이용가능시간
   ???
6. 가상 계좌 은행
   ???
   

4. 굿모닝신한증권 명품CMA (http://www.goodi.com)

1. 수익률
   1~29일 : 5.35%
   30~91일 : 5.40%
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   월 평균CMA RP금액이 500만원 이상인 계좌 (유가증권은 제외)
   당사 적립식 상품으로 월 10만원 이상 자동대체 계좌
   명품 CMA계좌로 월 10만원 이상 자동이체 입금계좌
   월 50만원 이상 급여이체 등록계좌
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   ???
5. 이용가능시간
   평일/토요일 08:00~23:00 (CD/ATM기 출금은 24시간)
6. 가상 계좌 은행
   신한은행
   

5. 현대증권 CMA (http://www.hyundaifund.co.kr/)

1. 수익률
   1~30일 : 5.35%
   31일~60일 : 5.40%
   61일~90일 : 5.45% (일복리)
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   급여이체 등록계좌
   현대CMA를 월 10만원씩 입금계좌
   현대CMA에서 적립식상품으로 월 10만원 이상 자동대체 계좌
   공과금 및 카드 결제 등 1개 이상 결제등록계좌
   S등급 이상 고객
   퇴직연금 가입고객
   개인 전월평잔 500만원 이상, 법인 전월평잔 1,000만원 이상
3. ATM기 입출금시 수수료
   ???
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   ???
5. 이용가능시간
   08:00~22:00
6. 가상 계좌 은행
   우리은행

6. HMC투자증권 CMA (http://www.shs.co.kr/)

1. 수익률
   5.36% (일복리)
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   급여이체 등록 계좌
   CMA에서 당사 적립식 상품으로 월 10만원
3. ATM기 입출금시 수수료
   영업시간외 CD/ATM기 이용시에는 우리은행만 면제
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   ???
5. 이용가능시간
   24시간 (전산 마감시간 제외: 23:50~02:00)
6. 가상 계좌 은행
   국민, 우리, 농협중앙회
7. 기타 특징
   현대체크카드 이용시 이용액의 1% 캐쉬백

7. 미래에셋 CMA

1. 수익률
   MMW 연5.35% (8월말까지만 5.45%)
2. 타행 이체 수수료 면제조건
   급여이체를 등록하여 입금된 고객
   월 10만원 이상 펀드를 매수하신 고객
   월 10만원 이상 자동이체를 등록하여 입금된 고객
   카드사용 대금 등 각종 결제대금 자동납부를 1개 이상 등록하여 납부된 고객
3. ATM기 입출금시 수수료
   영업시간외 CD/ATM기 이용시에는 우리은행만 면제
4. 매수시간 및 금리변동시 매수/매도
   22시 / 수동
5. 이용가능시간
   08:00~22:00
6. 가상 계좌 은행
   국민, 우리, 농협중앙회
7. 기타 특징
   ???

※ 미완성으로 포스팅을 발행하며;;;

  증권사들이 경쟁적으로 금리를 5.35%(혹은 그 이상)로 끌어올릴때쯤에 쓰기 시작한 이 포스트가 '귀차니즘'이라는 크나큰 적을 만나 답보 상태입니다. 왠놈의 CMA와 증권사는 이리도 많은지. 그리고 중요한 내용들은 왜이렇게 찾아보기가 어려운지. 흑흑. ㅠ_ㅠ

  여러분들께 좋은 정보를 한눈에 알기 쉽게 보여드리고 싶은 저의 의지를 마구마구 꺾어버리는군요.

  하지만 계속 비공개로 두었다가는 죽도 밥도 안될것 같아서, 미완성으로나마 포스트를 공개합니다;; 귀차니즘이 주기적으로 잠시 왔다 가시는 관계로, 그 시기가 빨리 와주기만을 바래야 겠지요. 그간에 알고 계시는 정보를 댓글로 달아주시면 최대한 반영해서 업데이트 하도록 할께요. ^_^* 달달한 체리는 여러분의 사랑으로 만들어집니다♡

※ 개인적인 추천 CMA.

1. 동양종금 : 일단 시장점유율 1등 회사니, 최선의 선택은 아닐지 몰라도 나쁘지는 않습니다. 펀드 하나 가입하면 수수료는 거의 무료로 이용할 수 있고, 여러개 은행의 가상 계좌를 지원하고 있기 때문에 사용하기 편리합니다. 지인들이 원하는 은행의 계좌 번호를 알려 줄 수 있는 확률이 좀 높아지죠.

2. 우리투자증권 옥토CMA : 조건없이 수수료 면제만으로 최강입니다. 저도 아직 없는데, 곧 하나 가입하려고 하고 있습니다. (8월중에 가입하면 여러가지 이벤트가 있어서 빨리 서둘러야 할듯;;;)

3. 하나대한투자증권 CMA : 하나은행에 약간의 거래가 있으신 분이라면 하나쯤 만들어서 하나캐쉬백 받는데 사용하시기 바랍니다. 다른 장점은 별로 없는 것 같군요. (금리도 엄청 늦게 올립니다.)

4. HMC증권 CMA : 사실 증권회사 이름도 처음 들어보고 해서, 그닥 신뢰가 가진 않습니다만. 1% 캐쉬백 체크카드가 있으니, CMA에 연결된 체크카드를 사용하고자 하시는 분들에게는 좋을 듯 합니다. 일복리라는 장점도 있고요.

  * 이 포스트는 blogkorea [블코채널 : 재테크의 달인을 찾아라!] 에 링크 되어있습니다.