달달한 체리: 신용카드 추천

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2009년 6월 11일 목요일

신용카드를 선택할때 고려해야할 10가지 항목.

(부제) 낚시카드를 피하고 싶었어~♬

그동안 달달한 체리에서 많은 카드를 리뷰해왔습니다. 와중에는 좋은 카드라고 부를만한 카드도 있고, 비추하고 싶은 카드도 있습니다. 하지만 사실 이런 부분이 모든 분들에게 100% 맞다라고는 할 수 없습니다. 제가 개인적으로 비추하고 싶은 카드도 어떤분의 특정한 생활패턴에 맞춰서 사용하실때는 강추 카드가 될 수도 있습니다. (물론 그렇게도 잘 안되는 일부 캐낚시 카드들도 있긴 하지만 말이죠. ^^)

그래서 저의 리뷰가 없어도! 여러분 스스로 카드 상품을 알아보고 본인에게 맞는지 안맞는지를 판단하실 수 있도록 저의 모든 노하우를 알려드리려고 합니다. 물론 더이상 제 블로그에 와주시는 분들이 없어지지는 않을까 약간 걱정되기는 하지만-_-;; 하루가 멀다하고 쏟아져 나오는 모든 카드를 리뷰할 수도 없는 노릇이고, 광고 문구만 보고 낚여서 카드를 만드시는 분들이 없었으면 하는 마음으로 이 글을 여러분께 바칩니다. ^ㅁ^ㅎㅎㅎ

1. 실적

이제 카드 사용 실적이 없이 혜택을 주는 카드는 거의 대부분 자취를 감추었습니다. 사실 이해도 가는 것이 카드 회사도 이익을 창출해야 직원들 월급도 주고 할텐데, 받는 수수료도 없이 할인 혜택만 주면 적자가 될 수밖에 없겠죠. 그래서 요즘 나오는 카드는 거의 다 실적이 붙어 나온다고 보시면 됩니다. 그런데 이 실적에도 종류가 여러가지가 있습니다.

(1) 실적 산정 기간

- 요즘 대부분 직전월 1일부터 말일까지의 실적을 요구하는 카드가 점점 많아지고 있는 추세입니다. 예전에는 3개월 평균 30만원, 이런 조건이 많았는데 이 경우에는 중간에 실적이 조금 모자라도 나중에 한꺼번에 긁으면 혜택을 받을 수 있었습니다만, 직전월로 제한하는 조건이 생겨나면서 꾸준히 사용하지 않으면 혜택을 받을 수 없게 되었네요.

(2) 실적에 포함되지 않는 사용액

- 카드에 따라서 다음과 같은 사용액은 실적에 포함되지 않는 경우가 많습니다.

a. 무이자할부
b. 슬림할부 (저금리)
c. 해외사용금액
d. 현금서비스나 연회비 등 금융수수료
e. 연체된 결제금액
f. 포인트 사용
g. 지방세 등 세금 납부액
h. 선불카드 충전금액
i. 할인이나 적립받은 사용액

　사실 제일 마지막 부분을 가장 주의깊게 보셔야합니다. a부터 h까지는 대부분 카드가 거의 공통적으로 가지고 있는 제외　항목들입니다. 할인받거나 적립받은 - 혜택을 받고 사용한 사용액에 대해서 실적에 포함을 시키느냐 안시키느냐 하는 문제는 매우 중요합니다. 이 사용액이 실적에 포함이 되지 않는 경우에는 아무 혜택이 없는 결제금액이 실적만큼 필요해지기 때문에 아무래도 부담이 될 수밖에 없겠죠. ^^;

2. 할인 또는 적립 혜택 제한

(1) 일 또는 월 결제 횟수

일1회, 월2회 같이 제한이 있는 경우는 의외로 사용하기가 까다롭습니다. 이번달에 썼었나? 안썼었나? 이런 부분이 잘 기억이 안나서 대충 긁었는데 3번째라서 할인이 안되었다- 라는 경험담이 저에게도 있으니까요. ^^;;

1년간 제한하는 횟수도 중요합니다. 한달에 2회인데 1년에 8회인 혜택이 있습니다. 즉, 매달 2번씩 긁으면 4달 뒤에는 그 해에는 더이상 혜택을 받을 수 없습니다. 이런 부분을 잘 염두에 두고 카드를 보셔야 한답니다.

(2) 결제 최소 금액

점점 카드사는 영악해져서 할인 혜택을 받기 위해서는 특정 금액 이상 결제를 해야된다거나, 결제 금액별로 혜택을 차등을 두는 방식을 점점 도입해오고 있습니다. 예를 들어 KB 이마트 카드의 경우 7만원 이상을 긁어야 할인이 됩니다. 의외로 모르고 그보다 작은 금액도 긁으시는 분들 왕왕 계십니다. 할인 하나도 못받습니다.

(3) 월 또는 년간 적립 최대 한도

포인트 적립의 경우 한달간 그리고 1년간 쌓을 수 있는 포인트의 한도가 정해져 있는 경우가 있습니다. 물론 그 한도가 사실 적은 편은 아니고, 완전 꽉 채우는 분들이 그렇게 많지는 않을 거라고 생각하긴 하지만- 그래도 연말에 어이없게 한도가 꽉차서 포인트를 전혀 못받게 되는 분들도 있을 수 있습니다.

3. 포인트

(1) 포인트의 가치

포인트 적립을 내세우는 카드들을 볼때는 그 포인트의 가치는 어느정도인지를 알아보는 것도 중요합니다. 물론 대부분 카드사의 포인트는 1포인트당 1원입니다만, 현대카드처럼 의외의 회사들도 있습니다. 현대카드는 포인트를 현대기프트 카드로 교환시 1.5포인트당 1원으로 교환이 됩니다

(2) 포인트의 사용처

포인트는 포인트일 뿐입니다. 이것을 사용하는 곳이 마땅치 않다면, 아무짝에도 쓸모가 없는 것이죠. 카드사마다 조금씩 다르지만 대부분 포인트의 주요 활용하는 방법에는 이런것들이 있습니다.

a. 현금으로 환급
b. 카드결제금액 결제
c. 상품권이나 기프트카드로 환급
d. 특정 가맹점에서 현금처럼 사용
e. 카드사 쇼핑몰에서 물건 구입
f. 포인트 차감 할인

일단 포인트 차감 할인은 최악의 방법입니다. -_-;; 포인트는 현금과 동일 혹은 비슷한 가치를 가지고 있는데, 이것을 사용해서 할인 받는 것은 말만 할인이지 돈 다 내는 것이나 똑같습니다. (통신사 멤버쉽 포인트 차감 할인과는 완전히 다릅니다. 통신사 멤버쉽 포인트는 현금으로 받을 수 없는 포인트니까요..)

그리고 카드사에서 운영하는 특정 쇼핑몰에서 물건을 구입하는데 쓸수 있도록 하고 있는 카드사들도 많이 있는데, 이 경우에는 가격 비교를 잘 해보고 구매해야합니다. 오픈마켓에서 만원에 살 수 있는걸 2만점 포인트를 주고 구입하면, 포인트의 가치가 급하락한셈이 되겠죠?

(3) 포인트 최소 사용 금액

포인트를 1점 단위로 사용할 수 있는 포인트도 있고, 1000점, 5000점 10000점 단위로 사용하도록 되어있을수도 있습니다. 카드를 계속 사용한다고 하면 남는 포인트가 남아있어도 큰 문제가 없다고 생각하시겠지만, 중간에 어떤 일이 생길지 모르는 거니까요. 가능한한 사용단위가 작은 포인트가 더 유용하겠죠.

4. 연회비

(1) 연회비 면제 조건

금감원님 덕분에 언젠가부터 연회비 면제 카드들이 싹 사라졌습니다. 최소한 초년도에는 면제를 할 수 없도록 되어있습니다. 간혹 이벤트 형식으로 해당 금액만큼 포인트를 주거나 하는 식으로 카드를 만들수도 있지만, 그런 이벤트가 항상 있는 것도 아닙니다.

연회비라는 것이 일반적으로는 대부분 몇천원에서 만원대이기 때문에 그 이상 혜택을 받는다고 하면 산술적으로 이득이긴 하지만, 그래도 왠지 아까운 것이 사실이죠? ^^; 차년도부터 연회비 면제 조건이 어떤지도 꼼꼼하게 살펴보세요.

(2) 제휴연회비

카드의 연회비를 잘 살펴보면 기본연회비랑 제휴연회비를 분리해놓은 카드들이 있습니다. 이런 경우에는 대부분 기본연회비는 면제가 되어도 제휴연회비는 면제가 되지 않습니다. 카드의 혜택을 저울질 해볼때에는 이런 부분도 놓치지 말고 잘 살펴보세요~!

이정도면 염두에 두시고 카드 상품 설명 페이지를 살펴보시면, 여러분들도 충분히 본인에게 잘 맞고 필요한 카드를 고를 수 있으시리라 봅니다. :) 어떠세요? 이것 말고 또 주의깊게 봐야할 부분이 있을까요? 있으시면 댓글로 남겨주세요. ^_^*

2009년 1월 22일 목요일

카드컨설팅) 평범한 20대 직장인 여성의 신용카드 추천

정말 오랜만에 올리는 카드 컨설팅 글입니다. ^_^;; 나름 야심차게 시작했는데, 이게 생각보다 시간도 많이 걸리고 해서 신청해주시는 분들은 많은데 답장을 드린 분들이 그렇게 많지가 않네요. 죄송하게 생각하고 있습니다;;

오랜만에 카드 컨설팅 관련 포스팅을 하게 된 것은, 바로 얼마전 메일로 컨설팅 신청을 해주신 분인데 스물일곱의 직장인 여성이었습니다. 그동안 아무 생각없이 사용하던 신용카드였는데, 제 블로그에서 신용카드에 대한 여러가지 글을 읽어보시고 신세계에 발을 들여놓으신것 같다고 하시더라구요. >ㅁ<

뿌듯한 마음에 바로 답장을 날려드렸답니다. 게다가 평범한 20대 직장인 여성이라면 누구나 가지고 있을만한 평범한 소비패턴을 가지고 계셔서, 그런 분들에게 일반적으로 추천해드릴만한(제 블로그에서 이미 여러번 추천드린) 카드 포트폴리오를 추천해드렸습니다. 아마 다른 분들에게도 도움이 될까 싶어서 간만에 컨설팅 글을 올립니다.

물론 제 블로그에 자주 와주시는 분들은 이미 여러번 귀에 딱지가 앉을 정도로 좋은 카드라고 들어오신;; 카드들이라서 살짝 식상하실지도 모르겠네요. ^_^

[ 컨설팅 신청 메일 내용 ]

1. 자신의 소비패턴

경기도에 거주중인 스물일곱 처자입니다. 체리님 반가워요.
보통의 다른 수도권 거주 스물일곱 처자와 비슷한 소비패턴을 보이고 있지요.

영화 - 땡기는 영화가 있는데로 빈도수가 다르지요
시기에 따라 달라요 땡기는 게 많을 시기에는 한달에 대여섯편도 보구요
땡기는 영화가 영 없다 싶은 시기에는 영화관에 가지도 않구요
외식 - 패밀리레스토랑은 일주일에 한 번 정도는 가는 거 같애요
인터넷쇼핑 - 인터넷으로는 주로 옷!(저렴한 이너웨어)과 책!을 이용하지요
쇼핑 - 큰 것(가방, 아우터, 정장, 화장품 등)은 백화점 주로 이용하고 롯데백화점을 주로 이용해서
롯데카드를 써요(5%할인쿠폰 즐겨사용하고 롯데 포인트 쌓여갈 때마다 나름 뿌듯해한다는 ㅎㅎ)
핸드폰요금 - 에스케이구요 월 5만원 이상 나오는데 국민은행통장 자동이체 이용하고 이써염
교통비 - 대중교통 이용하는데요 후불교통카드를 사용하였으나 지갑 꺼내서 찍고 환승하고 귀찮아서 유패스
(선불핸드폰줄교통카드)로 바꾼지 오래되었음
놀이공원 - 롯데카드로 롯데월드 무료입장해서 일년에 한 번 정도 페스티발 보고 분위기를 즐기러 감
(놀이기구를 잘 못타욤) 여름에 캐리비안베이 일년에 한 두번 감

2. 소비규모 & 3.현재 보유카드 종류와 사용 빈도수

롯데 포인트 플러스 카드(국민은행 자동이체)
신한 글로벌 패스 체크카드(신한은행 자동이체)
이랜드 우리 브이카드(우리은행 자동이체)
핸드폰 요금(국민은행 자동이체)

일단 젤 마니 쓰는 건 쇼핑이예요 옷, 가방, 신발 등등 주로 롯데 카드로 할부 이용해서 구매하구요. 롯데카드는 매달 결제금액이 거의 30만원~100만원 선으로 사용하고 있어요. 집 근처에 롯데마트가 있어서 가끔 간식을 구매하고 포인트 적립하구요. 롯데시네마 갈 때 1500원 현장 할인 받아요

외식비나 술값 외 자잘한 것들은 (현금을 잘 안 갖고 다니고 연말에 편하게 소득공제 하기 위해서) 신한 글로벌 패스 체크카드 사용하고 있는데 여지껏 불평없이 잘 썼는데 오늘 문득 든 생각 제가 사용하고 있는 혜택이 없어요 ㅠ_ㅜ 체크카드는 10만원~50만원 선으로 사용하고 있어요.

가끔 이랜드 계열사에서 쇼핑을 해서 이랜드 우리 브이카드를 만든건데 요즘은 거의 인터넷 결재만을 위해서 존재하고 있어요. 5만원~30만원 선이예요.

체리님 블로그는 정독하며 든 매우 시급한 생각인데 롯데카드는 그대도 유지하되 세컨카드격인 우리브이카드를 농마로 바꾸고, 체크카드를 우리브이체크로 바꾸고, 교통비는 다시 후불을 사용해서 한도를 채우고, 핸드폰 요금도 다른 방법으로 해서 한도 채우고 할인받고 해야되겠어요

4. 컨설팅의 목적

별 생각없이 카드 사용을 하고 있었는데 체리님 블로그를 오늘 아침 "씨즐러 할인 쿠폰" 인터넷 검색으로 우연하게 들어왔다가 구석구석 살펴보고 뭥미 한거죠.

난 롯데카드로 롯데시네마에서 1500원 할인받고 조아라 영화봤는데, 남들은 4000원 할인 받아서 보는구나.
혜택없고 적립 없는 신한 체크카드 완젼 긁어대는데, 남들은 혜택 받으며 긁는구나. 이러고 ㅠ_ㅜ

스물 여섯 .. 아니 이제 스물 일곱이니깐 일곱 해를 헛 카드 사용하고 살았구나 한탄하며 안되겠다 싶은거죠 ㅠ_ㅜ 좋은 정보 감사인데. 컨설팅도 해주신다길래 덥썩 메일 쏩니다 ㅎㅎ

앞으로 똑똑하게 카드 사용하려구요. 도와주실꺼죠? ㅎ

[ 이분을 위한 신용카드 포트폴리오 구성 ]

이분의 소비패턴은 요즘 전형적인 20대의 소비패턴이 아닌가.. 하는 생각이 듭니다. 영화, 외식, 온오프라인 쇼핑, 핸드폰요금, 놀이공원, 핸드폰 요금 등 다양한 분야에서 소비가 이루어지고 있습니다. 그런데 기존에 가지고 계시는 카드 중 혜택받고 사용하시는건 롯데카드뿐이네요. =_= 롯데백화점 5% 할인과 롯데시네마 1,500원 할인 외에 다른 혜택이 전무합니다. (포인트 적립은 멤버십카드로 충분!)

대대적인 카드 구조조정(내지는 새로 영입^^)이 필요하겠습니다;;

소비패턴이 여러가지 종류에 넓게 퍼져있으므로; 한방에 많은 것을 커버해줄만한 녀석은 역시 KB카드입니다. 굴비를 줄줄 엮으셔서 여러가지 카드로 용도에 맞게 혜택을 받는 것이죠.

영화 - KB 앤디, CGV, CJ, 마이원 등으로 3,000 ~ 4,000원 할인
외식 - KB 앤디 팸레 20% 적립, CJ계열 팸레는 CJ카드
인터넷쇼핑 - KB 해피포인트체크/스타체크 옥션, G마켓 5% 할인, 혹은 핸드폰 소액결제
놀이공원 - KB앤디 50% 등
핸드폰요금 - KB TNT 5% 할인

이런식으로 구성하면 거의 대부분의 분야;에서 혜택을 받을 수 있죠. ^_^ 혹은 마트에 가실때 사용할 카드의 용도로 외환 오일백카드를 만들어 KB TNT대신 핸드폰 요금 5% OK캐쉬백 적립과 롯데마트를 포함한 대형 할인 마트에서 5%의 적립 혜택을 받으면 좋을 듯 합니다. (물론 롯데마트에서는 롯데멤버십카드나 롯데체크카드로 포인트만 겟!)

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롯데카드의 사용을 중지하게 되면 당장 아쉬운 것은 딱 하나입니다. 롯데백화점 5% 할인이 안된다는 점이죠;; 하지만 쿠폰 자체도 세일 상품에 적용이 안되기 때문에 그렇게 활용성이 높지는 않습니다. 이를 커버하기 위해서 추천드리고 싶은 것은 롯데백화점 상품권을 구입해서 사용하는 겁니다. :)

백화점 주위를 둘러보시면, 반드시 상품권 가게들이 있습니다. 그리고 이 상품권 가게에서 상품권 구입하면 거의 5%정도 할인된 가격으로 구입할 수가 있습니다. 게다가 상품권은 세일 상품이라고 못쓰는 것은 아니니, 범용성은 더 좋다고 할 수 있겠죠. ^_^

굴비카드를 사용하는게 번거롭다고 느껴지신다면, 왠만한 할인 혜택은 1장으로 커버되는 농협 마이원과 외환 오일백의 조합이 가장 심플할 것 같습니다. 할인 혜택이 없는 듣보잡 가맹점(일반 음식점 등~)에서는 사용하시던 우리 이랜드V카드를 우리V 철도마일리지로 바꿔서 사용하시면 우리 모아 포인트가 0.8% 적립됩니다. 우리모아포인트는 BC탑포인트로 교환하셔서 3만원 이상 모이면 현금으로 받을 수 있구요.

옛날 컨설팅;;;;
2008/05/30 - 신용카드 컨설팅 서비스를 해볼까 합니다. *-_-* (부제:첼양은 따라쟁이;)
2008/06/09 - 현명한 신용카드 사용을 위한 컨설팅, 그 첫번째.
2008/07/05 - 두번째컨설팅) 4인 가족 월180만원 카드 사용, 어떻게 쓰면 좋을까요?