두번째컨설팅) 4인 가족 월180만원 카드 사용, 어떻게 쓰면 좋을까요?

 오랜만에 두번째 컨설팅을 올려봅니다. 그동안 신청해주시는 분들이 많았는데 다 해드리지 못해서 죄송하네요. ^_^;;

  두번째 주인공은 열심히 맞벌이 전선에서 뛰고 계시는 워킹맘, K님입니다. :) 저도 나이가 나이다보니 남일 같지가 않네요. ^^;;;;; K님의 가정은 4인 가족으로 월평균 180만원 정도를 카드로 사용하신다고 하시네요.

<소비패턴>

주유 : 월 40만
영화 : 거의 안봄
외식 : 패밀리레스토랑은 년2~3회
외식 : 기타 외식은 월15만
쇼핑 : 이마트 월15만
인터넷쇼핑 : 월40만
통신요금 : 휴대폰2회선 합쳐서 월6만
통신요금 : 집전화 & 메가패스 월5만
기타결재금액 : 60만

<현재 사용하시는 카드>

삼성공무원연금카드
KB프랜즈카드
롯데매가패스카드
전북비자카드
농협BC카드

<주거래은행>

전북은행 & 국민은행

  일단 컨설팅에 앞서서 '기름값이 오를 수록 정률(%) 할인의 혜택이 더 좋다던데 맞나요?'라고 물어보셨는데요. 맞습니다. 기름값을 2,000원이라고 가정하면 4% 할인될때 이미 80원이죠. 그 이상 오른다고 가정하면, 생각하기는 싫지만 3,000원까지 오르게 되면 4%는 리터당 120원 할인을 받게 됩니다. 퍼센트(%)로 계산하는 것이 유리한 측면이죠.

  K님은 전반적으로 카드 이용액이 많으시기 때문에 K님도 언급을 하셨지만 셀프메이킹 카드가 가장 좋은 선택이 되실 수 있습니다. 이것으로 일반 결재 포인트도 쌓으시고, 주유도 하시고, 휴대폰 요금까지 해결됩니다. 현재 셀메를 만들 수 있는 은행이 몇개 안되는데, 하나은행에서 만드시는 것을 추천해드립니다. ^^;;

  신판 1% + 신판 0.8% 휴대폰 요금 할인 + 주유소 3% 할인의 옵션을 넣으시면 연회비가 25,000원입니다. 조금 부담스러울 수도 있지만 받는 혜택으로 다 상쇄됩니다. ^_^

역시 본좌-_-b

  통신요금중 인터넷 요금은 롯데 메가패스 카드를 이용하셔서 할인받으시는게 현재로서는 가장 좋습니다. ^_^ 롯데카드 중에서 유일하게 좀 쓸만한 카드죠;; ^^ 그런데 조금 귀차니즘을 감수하신다고 한다면 이 업체 저 업체;로 메뚜기 하는 방법도 좋습니다. 옮길때마다 현금으로 받는 금액이 쏠쏠하니까요. 물론 현재 메가패스를 오래 사용하셨다고 한다면 최대한 해지 협박;을 하셔서 요금 할인 받아서 사용하세요. 심지어는 남의 요금 반만 내고 쓰는 사람도 봤답니다. -_-;;

  또 메가패스존-파란 홈페이지 에서 무료 문자 등 혜택을 받을 수 있으니 100% 활용하시길 바라구요. ^0^

  이제 해결해야될 부분이 이마트(할인마트) 쇼핑과 인터넷 쇼핑이네요. 이 부분은 국민은행도 주거래은행 중에 하나시고 하시니 굴비로 해결하시는게 좋을 것 같습니다. ^_^

• The CJ KB카드 : CJ홈쇼핑 3% 적립/ CJmall 2% 적립, CJ외식계열사등 10~20% 할인 (빕스, 한쿡, 씨젠, 씨푸드오션, 콜드스톤크리머, 투썸플레이스, 뚜레쥬르, 올리브영, 차이나팩토리, 더플레이스, 피셔스마켓 등)
• 이마트 KB카드 : 이마트 7만원 이상 사용시 전월 실적(30만/60만/90만)에 따라 5%, 7%, 10% 할인(월20만원까지), 학원 업종 2%, 3%, 5% 할인(월 50만원까지), 빕스/한쿡 15% 할인, 인터파크 예매시 4,000원할인, 커피전문점 이용시 10% 할인
• KB스타체크카드 : G마켓, 옥션 5% 할인

  일단 이정도면 어떨까 하고 생각해봤는데요. 이마트에서 한달에 15만원 정도 사용하신다고 하니 이마트KB카드를 쓰시면 좋을 것 같습니다. 전월 실적에 따라서 5~7% 정도의 할인을 받으실 수 있을 것 같은데요. 이마트와 인터넷 쇼핑을 합쳐서 55만원이고, 일반 결재를 한두번 정도만 더 하셔도 60만원을 채울 수 있으실 듯 하네요. 이마트에서 7% 할인 받으시면 좋을 것 같습니다. ^^

  그리고 인터넷 쇼핑은 정확히 어떤 업체(;)를 사용하시는지 모르겠지만, 오픈마켓인 G마켓과 옥션을 자주 이용하신다면 KB스타체크카드가 좋습니다. 3만원 이상 결제시 5%가 할인됩니다. 대신 이 체크카드로 결제를 한 금액에 대해서는 전체 KB신용카드 실적에 포함이 되지만, 신용카드 실적으로 체크카드를 이용할 수는 없습니다. 그래서 KB스타체크카드로 월 평균 10만원은 사용하셔야 계속 5% 할인을 받으실 수 있습니다. 하지만 G마켓과 옥션에서 구매하시는 비용이 10만원 정도 되신다면 그냥 해결되는 문제구요.

  이 부분에서 할인 혜택을 받을 수 있는 다른 카드로는 농협 Save&Safe카드도 있습니다. S&S카드는 이마트/홈플러스/롯데마트/하나로마트/G마켓/옥션/농협e쇼핑에서 전월 사용금액이 20만 이면 5%, 40만이면 7%를 적립 받을 수 있어서 나름 괜찮은데요. 이 카드를 추천드리기가 어려운 점이 위의 가맹점을 합쳐서 월 2회, 최고 1만점까지밖에 적립이 안되기 때문이네요;; S&S카드가 쇼핑 이외에도 철도/고속버스 5~10%, 팸레 10~20%, 도서 10~20% 적립 등 괜찮은 혜택이 많긴 한데, K님께 추천해드릴만한 카드는 아닌듯 하네요.

  이제 대충 정리를 해볼까요?

<소비패턴>

주유 : 월 40만 → 하나 셀프메이킹 카드
영화 : 거의 안봄
외식 : 패밀리레스토랑은 년2~3회 → KB마이원 카드
외식 : 기타 외식은 월15만 → 하나 셀프메이킹 카드
쇼핑 : 이마트 월15만 → 이마트KB 카드
인터넷쇼핑 : 월40만 → KB스타체크카드
통신요금 : 휴대폰2회선 합쳐서 월6만 → 하나 셀프메이킹 카드
통신요금 : 집전화 & 메가패스 월5만 → 롯데 메가패스(기존카드 유지)
기타결재금액 : 60만 → 하나 셀프메이킹 카드

  이렇게 카드 구성을 해보았습니다. K님이 이렇게 카드를 구성하셔서 사용하기 시작하시면 받을 수 있는 혜택을 얼마가 될까 한번 계산해보겠습니다.

<1달 기준>

 주유 월 40만 * 3% (셀메) = 12,000원 할인
 쇼핑 이마트 월 15만 * 7% (이마트KB) = 10,500원 할인
 인터넷 쇼핑 월 40만 * 5% (스타체크카드) = 20,000원 할인(캐쉬백)
 메가패스 요금 (롯데 메가패스) = 5,000원 할인
 셀메로 결제하는 전체 금액 기타 60만 + 통신요금 6만 + 주유 40만 = 104만 * 1% 적립 = 10,400원 적립
 통신요금 신판 금액의 0.8% (셀메) = 104만 * 0.8% = 8,320원 할인
--------------------------------------------------------------------------------
 총 할인 금액 = 66,220원

 왜 사람들이 셀메와 굴비에 열광할까- 하는 부분에 답변이 될까요? ^_^
 K님도 빡빡한; 가정살림에 도움이 되시기를 바라며 오늘의 컨설팅을 이만 마쳐볼까 합니다..
 또 궁금한거 있으시면 알려주시구요. ^0^

 아, 그리고 굴비에 대해서 처음 들어보시는 거라면 아래 제 포스팅을 참조해보세요^^*
 2007/11/29 - 본좌 카드 (5) 뭉치면 산다, KB카드 굴비엮기를 아시나요?

  신용카드 컨설팅에 관심이 있으신분은 아래 포스팅을 참조해주시기 바랍니다. ^^
  2008/05/30 - 신용카드 컨설팅 서비스를 해볼까 합니다. *-_-* (부제:첼양은 따라쟁이;)

 

현명한 신용카드 사용을 위한 컨설팅, 그 첫번째.

  신용카드 컨설팅의 그 첫번째 클라이언트를 장식해주신 분은, 미혼의 아름다운 여성이신 J님입니다. :) 아무도 관심이 없으시면 어쩌나 걱정했는데, 몇몇 분이 의뢰를 해주셨는데요. 시간을 갖고 모든 분들에게 작은 도움이나마 될 수 있도록 노력해보려구요..^^ J님의 컨설팅 의뢰서(?)의 전문은 다음과 같습니다.

<J님의 컨설팅 의뢰서>

1.주로 외식/교육/쇼핑
2.월에 따라 차이가 있는데 보통 50-60만원
3.사용하는 카드 위주로 ->우리e카드(주로사용.거의매일)
                                    우리체크카드(현금인출용) 
                                    신한love카드(혜택많다고해서 만들었으나 거의 사용안함)
                                    CJ00카드(안써서 이름 기억도 안나는 T.T)
                                    우리V체크카드(신용카드 1년 정도 써보니 소비가 급!증해서 이제
                                                         체크카드로만 써볼까 생각해서 어제 만들어봤어요^^)
4.카드로도 제태크해서 살림에 보탬이 된다면야 근데 첼님~ 신용카드를 안쓰는 건 바보 같은 건가요?;;;
  조절이 좀 잘 안되서 그냥 체크카드로 사용하는게 좋을꺼 같아서요 >.<
  체크카드만 사용할 2년전에는 거의 카드값이 20-30만원 정도 썼는데
  신용카드 사용 후부턴 30,40 어떤땐 100-.- 평균50-60만원 쓴답니다 otz...

  일단 간단한 총평을 해보자면, 주로 사용하고 계시는 '우리e카드'도 그렇게 나쁜 카드는 아닙니다. 각종 패밀리레스토랑 20%, 스타벅스 20%, CGV 2,000원,휴대폰요금 5%, 일반적립0.2%가 주요혜택인데요. 전월 실적을 '30만원'이나 따지는 것만 아니라면 혜택만으로는 꽤 좋은 축에 속합니다. 하지만 이 카드는 주력으로 사용하기에 좋은 카드는 아닙니다. 일반 결제분에 대한 적립율 0.2%는 너무 작은 숫자이기 때문이죠. -_-;;

  그래서 '우리e카드'로 받을 수 있는 혜택을 대체하기 위하여 '농협 마이원카드'를 추천해드립니다. 이미 제 블로그에서 여러번 소개한바 있어서 제가 농협 직원이 아닌가 의심하는 분들도 계시지 않을까;; 걱정스럽긴 한데, 그럴 정도로 좋은 카드입니다. 각종 패밀리레스토랑 20%, 스타벅스 20%, 일반 적립 0.2%는 동일하고 CGV/롯데시네마/프리머스에서 4,000원 할인외에도 교보문고/영풍문고/반디앤루니스/Yes24 3% 할인, 놀이공원 50% 할인 등 추가 혜택이 있습니다. 게다가 실적은 3개월 30만원, 1개월 평균 10만원밖에 되지 않죠. ^-^ (사실 저에게 컨설팅 하실만한 분들이 대부분 젊은 남녀;일 것으로 비추어볼때 아마 농협 마이원은 계속 추천리스트에 올라갈 것 같습니다;; 때문에 저를 부실한 컨설턴트로 생각하시는 분들도 있을지도...ㅎㅎ)

  J님께서는 한달에 교통요금으로 7-10만원 정도를 지출하신다고 알려주셨기 때문에, 이 '농협 마이원카드'에 교통카드 기능을 넣어서 사용하시면 실적 걱정 없이 어느때고 사용하실 수 있을 듯 합니다. :)

  '우리e카드'를 '농협마이원'카드로 발생하는 하나의 문제점은 바로 휴대폰 요금;입니다. 현재까지 매달 6만원 정도의 휴대폰 요금을 우리e카드로 결제하고 계셨는데, '농협마이원'카드는 휴대폰 요금 할인 혜택이 없습니다. 이를 보완하기 위해서는 2개 정도의 옵션을 생각해봤는데요, 하나는 TNT카드이고, 하나는 외환 오일백카드입니다. 이 두 카드는 각각..

                    - BC TNT : 요금 할인 5%, 한도 없음, 실적 3개월 30만원, 연회비 7,000원
                    - 외환 오일백 : 5% OK캐쉬백 적립, 한도 5천원, 실적 없음, 연회비 5,000원

  가끔 인터넷 쇼핑할때 핸드폰으로 소액결제하면서 5% 할인 효과를 추가로 노리고 싶으시면 BC TNT를, 휴대폰 요금 적립 받으면서 대형 할인 마트나 주유시에 5% 적립받을 일이 조금 있겠다 싶으시면 와환 오일백이 좋을 듯 합니다. BC TNT는 또 한달에 10만원은 써야하기 때문에, 카드를 들고 다니지 않는다면 소액결제로 10만원을 맞춰줘야 하는데 이게 또 지름의 원인이 되기도 하더라구요. -_-;; 개인적으로는 실적 걱정 없는 외환 오일백을 추천해드리려고 합니다. :) (디씨인사이드 신용카드갤러리에 가시면 '외환인'이라는 분이 계시는데요. 이분 통해서 받으시면 초년도 연회비는 면제해주신답니다. 혹시 관심 있으신분은 가보시고요;; 또 노파심에 말씀드리지만 저는 이분과 아무런 관계가 없으며;; 여러분이 오일백 카드를 만드셔도 저에게 돌아오는건 없답니다. ^^;;; 단지 그냥 은행 지점이나 인터넷 뱅킹으로 만드시면 혜택이 없으시니까요..^^; 5,000원이라도 아끼시라고~ ^_^)





  그리고 마지막으로 주력으로 사용하실 카드를 추천해드려야 하는데, J님이 신용카드의 '소비 부추김'을 걱정하고 계시는 관계로 체크카드를 추천해드리려고 합니다. 거기에다가 추가적으로 일반 결제분에 대한 할인율도 큰 카드로요. :) 바로 하나G마켓플래티늄체크카드입니다. 전체 결제 금액의 1%가 매달 통장으로 캐쉬백 됩니다. 체크카드 사용으로 소비도 조절하고, 1% 할인 혜택도 받으시면 좋을 듯 합니다. ^-^
 
  제가 이와 같이 신용카드 컨설팅을 해드렸는데요. 한번 전/후 혜택을 비교해볼까요?

컨설팅 전,

월 사용 금액 : 60만원
주 사용 카드 : 우리e카드
주 카드 사용처 : 외식/교육/쇼핑
주요 카드혜택과 금액 :

1. 일반 적립 : 60만원 x 0.2% = 1,200원
2. 휴대폰 요금 할인 : 6만원 x 5% = 3,000원
3. 패밀리 레스토랑 월 1회 : 5만원 x 20% = 10,000원
4. 스타벅스 주 1 회 : 5천원 x 20% x 4주 = 4,000원
5. CGV 월 2회 : 2,000원씩 할인 x 2 = 4,000원
   -------------------------------------
   한달간 혜택받는 총 금액 : 22,200원
   1년간 혜택받는 총 금액 : 266,400원

컨설팅 후,

월 사용 금액 : 60만원
카드 설계 : 농협 마이원 - 10만원만 (실적은 교통카드이용으로-!)
                외환 오일백 - 휴대폰 금액만(카드는 집에 두고 다니셔도 무관!)
                하나 G마켓 플래티늄 체크카드 - 나머지 금액
예상 카드혜택과 금액 :

1. (농협마이원) 패밀리 레스토랑 월 1회 : 5만원 x 20% = 10,000원
2. (농협마이원) 스타벅스 주 1회 : 5천원 x 20% x 4주 = 4,000원
3. (농협마이원) CGV 월 2회 : 4,000원씩 할인 x 2 = 8,000원
4. (외환오일백) 휴대폰 요금 : 6만원 x 5% = 3,000원
5. (위 카드로 일반 결제금액) 16만원 x 0.2% = 320원
6. (하나G마켓체크) 나머지 44만원에 대한 캐쉬백 : 44만원 x 1% = 4,400원
   ----------------------------------------------------------------
   한달간 혜택받는 총 금액 : 29,720원
   1년간 혜택받는 총 금액 : 356,640원

  이와 같이 저의 '신용카드 컨설팅' 첫번째 고객님의 컨설팅을 마치도록 하겠습니다. ^_^ 단순한 시뮬레이션이지만 년간 10만원 정도는 더 절약하실 수 있겠죠? 물론 조그마한(;) 삶의 팁이라면 1%가 적립되는 G마켓 체크카드를 이용해서 카드깡을 많이 많이 하세요~ㅎㅎㅎ 친구들끼리 밥먹었을때 내 카드로 계산하고 체크카드가 결제 되는 계좌로 바로 입금을 받으면 OK !! 1%와 소득공제를 동시에 GET-! 하는 삶의 팁입니다. 후훗;; (너무 쪼잔한가요;;)

  개인적으로 회사에서 팀회식등을 할때 이런 꼼수를 쓰기 좋아한답니다♡ 그리고 J님의 피드백은 언제나 환영합니다. A/S는 철저하게 해드려요~* ㅎㅎㅎ _^_




 < 신용카드 컨설팅은 댓글이나 메일로 신청해주세요^^ 아래글 참조! >
   2008/05/30 - 신용카드 컨설팅 서비스를 해볼까 합니다. *-_-* (부제:첼양은 따라쟁이;)

신용카드 컨설팅 서비스를 해볼까 합니다. *-_-* (부제:첼양은 따라쟁이;)

  j4blog님의 블로그에서 '블로그 컨설팅'을 하신다는 포스팅을 보고, 저도 한번 따라해봅니다. j4blog님께서 저작권 사용료를 요구하시면 저는 그저 '배째' 정신으로 버티겠습니다. 우후훗 *-_-*

  예전에도 댓글이나 방명록에 '신용카드를 어떻게 만들면 좋을까요?'하는 질문이 들어오곤 했었는데요, 그 답변을 해드리기 위해서는 사실 알아야 될 부분도 많고, 나름(?) 고민해야할 부분도 많은지라 쉽사리 답글을 달아드리지 못했었네요.

<똑똑한 신용카드 설계 왜 필요할까?>

  신용카드는 이제 현대인들에게는 없어서는 안될 필수품 중에 하나죠. 물론 가끔 나쁜길로 이끄는 '악의 축'으로 표현되기도 하지만, 잘만 사용하면 편하고 여러가지 이득을 많이 챙길 수 있는 것이 바로 신용카드입니다.

  그런데 보통 많은 분들은 주변에서 권유한 상품이나, 백화점이나 할인마트에 쇼핑하러 갔다가 '우연히' 발급받은 카드를 별 생각없이 주구장창 사용하고 계시는 분이 많습니다. 알고보면 자가용이 없어서 주유는 1L도 하지 않는데, 주유 할인 특화 카드를 사용한다던가, 한달에 200만원 이상을 신용카드로 사용하는데 사용 금액에 대한 적립 혜택이 전혀 없는 카드를 사용한다던가 하는 식입니다.

난 8,000원 내고 영화 보는데, 친구는 4,000원만 내고 봅니다.
난 패밀리레스토랑에서 식사하고 50,000원 나왔는데, 친구 영수증엔 32,000원 뿐입니다.
난 1년간 신용카드를 2,000만원 긁었지만 뭐 따로 받은것도 없지만, 친구는 20만원의 포인트가 생겼습니다.

  이런 수많은 '나'들을 위해 똑똑한 신용카드 설계가 꼭 필요합니다.

<넌 뭔데?>

  전.. 그냥 블로거입니다. 평범한 직장인이구요. 카드 설계사 아닙니다. 자동차 만드는 회사에 댕기고 있습니다. :) 그런데 카드에 좀 관심이 많습니다. 그래서 카드 종류도 남들보다는 많이 아는 편이고, 혜택도 많이 받습니다. (^_^)

  그래서 종종 블로그에 카드 관련 포스팅을 하고 있습니다. 전문가는 아니지만 '난 무슨 카드를 쓰는게 좋을까?'라고 머리 터지도록 고민하고 계시는 많은 분들께 약간의 조언은 드릴 수 있을 것 같습니다. (아주아주 약간..입니다. ^^;)

:: 제가 그동안 포스팅했던 카드 관련글들중 일부입니다..^^ ::

2008/05/06 - 신용카드 못지 않은 추천 체크카드 6가지
2008/04/17 - 주유 할인 신용카드 TOP10
2008/04/08 - G마켓, 옥션에서 할인 or 적립되는 신용카드/체크카드
2008/04/03 - 더 달콤해진 신용카드 할인혜택? (Review 신한 KTF A1 / 국민 FnSAVE / 롯데 DC 카드)
2008/03/25 - 포인트 적립 많이 해주는 신용카드/체크카드 TOP9
2008/03/03 - ▶◀ 완소 신용카드의 종말.
2008/02/27 - 인터넷, 케이블 요금 할인해주는 신용카드가 나왔군요.
2007/11/29 - 본좌 카드 (5) 뭉치면 산다, KB카드 굴비엮기를 아시나요?

 <좀 솔깃한걸? 어떻게 하면 돼?>

  댓글을 남겨주세요. ^_^ 방명록에 남겨주셔도 되고요. 메일을 보내주셔도 됩니다. (제 메일 주소는 riyan@네이뇬이구요..) 신청을 해 주실때는 다음과 같은 내용을 간략하게 적어주세요. (메일 정보는 스팸꾼들의 먹이감이 될 수 있으므로 비밀글로 남겨주세요.)

1. 자신의 소비패턴 (주유? 영화? 외식? 인터넷쇼핑? 기타 등등..)
2. 소비 규모 (한달에 카드로 얼마정도 사용-)
3. 현재 보유 카드 종류와 사용 빈도수
4. 컨설팅의 목적 (?...이랄까; 아무튼 중요하게 생각하시는 점을 적어주세요.)
5. 본인의 이메일 주소.

  저에게 간략한 내용을 먼저 보내주시면, 제가 해당하시는 참여자분께 좀 더 자세한 정보를 요청드릴 수도 있습니다. 개인 정보 같은 것을 요구하는 것은 아니고, 더 상세한 소비 패턴이나 선호 은행 혹은 카드사 등의 내용들이 될 듯 합니다.

  컨설팅 내용은 향후 제 블로그에 공개될 예정이므로, 이에 동의하지 않으시는 분은 애초에 신청하지 말아주세요. 또한, 저는 '어떤 카드를 사용하면 좋을까?'에 해당하는 조언만 드릴 수 있지 'XX카드를 발급받고 싶은데 어떻게 해야하나요?'와 같은 질문에는 답변드릴 수 없음을 미리 알려드립니다.

  다시 한번 말씀드리지만 저는 직업 카드 설계사가 아닙니다!!

<마치며..>

  일전에도 제 블로그에서 이벤트를 한적이 한번 있는데, 정말 참여율이 저조했었드랬습니다. 물론 제가 너무 비인기, 비주류, 허접 블로거여서 그런거겠지만요. ㅡ.ㅜ

  '신용카드 컨설팅 서비스'는 1회성 이벤트는 아니고 1주일에 1-2회 정도 꾸준히 진행하려고 하고 있습니다. 그런데 그정도도 하지 못할만큼 신청하는 분이 없다면 너무 슬플것 같아요. 이번엔 부디 많은 분들의 참여가 있었으면 좋겠습니다. ^_^

  비주류 블로거 한번 살려주세요! m(_ _)m 그럼~♡

적절한 신용카드 내공이 고수 체리피커를 만드는법! :)